Verzekeringen particulieren

Brengt u onverhoopt schade toe aan een ander, dan kunt u hiervoor aansprakelijk gesteld worden, ongeacht of het een particulier of bedrijf betreft.

Met een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren verzekert u tegen de gevolgen van eventuele schadeclaims. De verzekering biedt dekking voor u, uw inwonende gezinsleden, uw ongehuwde meerderjarige studerende kinderen, ook indien zij uitwonend zijn, pleeg-en stiefkinderen en last but not least uw huisdieren.

De dekking is uitsluitend van kracht in de hoedanigheid als particulier, als eigenaar van (on)roerende zaken en als verkeersdeelnemer (voetganger of fietser). In het algemeen bestaat er een werelddekking. Indien u aansprakelijk gesteld wordt, neemt de verzekeraar de claim in behandeling en bekijkt of u daadwerkelijk aansprakelijk bent. Bij dekking wordt vervolgens de schade vergoed aan degene die de schade geleden heeft.

Dit betreft een manier van doelsparen voor het geval uw kind(eren) later gaan studeren. De Overheid legt de student of zijn ouders steeds hogere lasten op, waardoor een steeds groter deel van de studiekosten zelf betaald moet worden, wel of niet met geleend geld.

Spaart u via een verzekering of spaarcontract dan kunt u tevens het risico van uw voortijdig overlijden indekken, zodat ook in die situatie de zekerheid bestaat dat er later geld voor een eventuele studie voorhanden is. Uiteraard kan het uitkeringsbedrag t.z.t. ook voor andere doeleinden worden gebruikt.

Wat voor electronica geldt, gaat zeker op voor kostbaarheden zoals lijfsieraden, antiek, schilderijen etc. Ook hier is sprake van een dekking waarbij elke schade veroorzaakt door een plotseling van buitenkomende gebeurtenis is verzekerd, met uitzondering van geringe schade zoals krassen. Ook hier geldt dat het diefstalrisico vanuit huis is meegedekt op de inboedelverzekering tot het maximum verzekerd bedrag geldend voor dit soort zaken.

Dat uw inkomen afhankelijk is van de mate waarin u fysiek in staat bent om uw dagelijkse arbeid te verrichten is algemeen bekend. Dat u ook in de eerste twee ziektejaren met een teruggang in inkomen van plm. 30% geconfronteerd kan worden is al minder bekend. Uw werkgever is verplicht om uw in het eerste twee jaren min. 70% van uw salaris te vergoeden. In het eerste jaar kan dat oplopen tot 100%, afhankelijk van hetgeen daarover in uw arbeidsovereenkomst is geregeld.

WIA

De Eerste Kamer heeft op 8 november 2005 ingestemd met de WIA. De nieuwe wet gaat in op 1 januari 2006. De WAO wordt op deze datum vervangen door de WIA. De WIA, de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen, gaat twee onderdelen omvatten: de regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten, de WGA en de regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten, de IVA. Bij de nieuwe wet gaat het erom dat werknemers werken naar vermogen - ook als ze minder arbeidsgeschikt zijn. Met andere woorden: 'Het gaat niet om wat je niet meer kan ... maar om wat je nog wel kan.' De wet zal dan ook meer prikkels bieden om weer aan de slag te gaan. Zo zal het straks financieel altijd lonend zijn om (meer) te werken.

Als u arbeidsongeschikt raakt gaan uw woonlasten gewoon door, terwijl vaak de inkomsten dalen. U kunt dit probleem oplossen door een woonlastenverzekering af te sluiten. De verzekering is bedoeld voor zowel woningbezitters, als huurders die de zekerheid wensen dat ze kunnen blijven wonen in hun huidige woning.

Vooral voor mensen in loondienst is deze verzekering bedoeld. De premie die u voor deze verzekering betaald is aftrekbaar van de inkomstenbelasting.

Een ongevallenverzekering geeft u of uw nabestaanden financiële zekerheid bij uw overlijden of blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval.

Er bestaan diverse vormen van ongevallenverzekering, alle toegespitst op een specifieke situatie:

Persoonlijke ongevallen verzekering

De meest bekende is waarschijnlijk de Persoonlijke ongevallen verzekering. Deze verzekering dekt het ongevallenrisico op één persoon.

Hierbij is sprake van een A en een B uitkering, waarbij A een kapitaal uitkeert bij overlijden door een ongeval en B een kapitaal bij blijvende invaliditeit door een ongeval.In het algemeen is de B-uitkering hoger dan de A-uitkering.

Het is bijv. mogelijk om een A-uitkering van € 10.000,- en een B-uitkering van € 100.000,- te verzekeren. Bepalend hierbij is uiteraard het belang van reeds lopende polissen en het te lopen risico in bijv. het beroep of verkeer. Daarnaast is het mogelijk om een vergoeding van gemaakte medische kosten en een daggelduitkering te verzekeren.

Één van de weinige dingen die zeker is in het leven is het feit dat wij eens komen te overlijden. Een feit is ook dat onze nabestaande(n) dan geconfronteerd worden met de kosten van begrafenis of crematie. Er zijn een drietal mogelijkheden om hierin te voorzien:

U kunt zelf een bedrag voor later reserveren en dat jaarlijks verhogen met de stijging van de kosten van de uitvaart.

U kunt een lidmaatschap afsluiten bij een uitvaartvereniging, waarbij de begrafenis of crematie volgens een van tevoren vast pakket wordt uitgevoerd. Een nadeel van deze constructie kan zijn dat u geen rechten opbouwt, zodat als u het lidmaatschap beëindigt u geen afkoopbedrag of premievrije polis ontvangt.

U kunt een begrafeniskostenverzekering afsluiten waarbij u een verzekerd bedrag bepaald en een looptijd gedurende welke u een premiebedrag betaalt. U bent dan levenslang verzekerd met een tijdelijke premiebetaling. Na verloop van enkele jaren bouwt u zo een waarde op waarmee u bij beëindiging van het contract recht heeft op een afkoop- of premievrijwaarde, al naar gelang de verstreken duur van de verzekering. Het verzekerd bedrag keert uit bij overlijden, het maakt daarbij uiteraard niet uit af het bedrag voor een crematie of een begrafenis gebruikt wordt.

Een goede polis heeft een jaarlijks stijgend verzekerd bedrag bij een gelijkblijvende premie, ook na het bereiken van het aantal jaren dat de premie verschuldigd is en de polis dus premievrij is geworden blijft het verzekerd bedrag doorstijgen.

Een eigen boot is een kostbaar bezit. De financële risico's bij b.v. diefstal, brand of aanvaring zijn groot. Een goede pleziervaartuigenverzekering biedt optimale bescherming. De dekking van een goede verzekering behelst o.a. het WA-risico, de Cascoschade aan de boot zelf incl. de inboedel/inventaris en de vergoeding van hulp-en berglonen. Daarnaast hanteren diverse verzekeraars ook een z.g. ongevallendekking voor de opvarenden. (uitkering bij overlijden of blijvende invaliditeit).

Wij geven u een indicatie van de mogelijkheden. Keuze uit diverse verzekeringsvormen tegen gunstige premies.

Bij de caravanverzekering worden er twee categorieën onderscheiden, de Tourcaravan en de Stacaravan. Beide hebben zo hun eigen specifieke eigenschappen.

Bij de tourcaravan is het van belang om een eventuele voortent mee te verzekeren, terwijl bij de stacaravan de eventuele bijgebouwen (schuurtjes e.d.) meeverzekerd kunnen worden. Voor beide geldt ook een dekking voor de inventaris.

Het WA-risico valt in het algemeen onder de dekking van de WA-verzekering van het trekkende motorrijtuig (zolang de caravan nog gekoppeld is). Voor het WA-risico van een ongekoppelde caravan is in het algemeen de dekking op de Aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP) van kracht.

Deze verzekering dekt het financiële risico van vroegtijdig overlijden van de verzekerde en/of zijn partner. Wilt u niet dat na het overlijden van u of uw partner de achterblijvende partner en/of kinderen ook nog eens financieel achteruitgaan dan kunt u gedurende een vooraf bepaald aantal jaren een z.g. risicoverzekering afsluiten, waarbij het verzekerd kapitaal uitkeert bij overlijden van de verzekerde. U bepaald zelf naar gelang uw situatie het verzekerd bedrag en de duur van de verzekering.

Ook voor het afdekken van financiële verplichtingen bijv. lening of hypotheek, waarbij het inkomen van één of meerdere personen van essentieel belang is, kan het wenselijk zijn om een risicoverzekering af te sluiten. Het is mogelijk om dit op één of op twee levens te doen.